Financiering MKB steeds vaker buiten de bank om
NEDERLAND - Middelgrote en kleine bedrijven (mkb, bedrijven tot ca. 250 medewerkers) leenden vorig jaar steeds vaker geld buiten de banken om. Deze non-bancaire markt steeg dat jaar met 21% naar een totaalbedrag van een kleine 4 miljard euro, ongeveer 11% van het totaal aan verstrekte kredieten aan Nederlandse ondernemingen. Vooral de non-bancaire kredieten tot 1 miljoen euro groeiden, één op de tien gaat buiten de bank om, bij kredieten tot 250 duizend euro is dat zelfs één op de vijf. Leasen was en is de meest populaire vorm van alternatieve financiering voor de bedrijven.
Dat blijkt uit het rapport Onderzoek non-bancaire financiering 2022 van de Stichting MKB Financiering (SMF). SMF een organisatie die mkb-bedrijven adviseert over financiering. Afgelopen jaar namen ongeveer 55.000 mkb-ondernemers een krediet op via een alternatieve financier. Inmiddels zijn die kredieten goed voor 11% van de in totaal verstrekte kredieten, in 2021 was dat nog nog 9 procent. De bijna 4 miljard euro alternatieve financiering in 2022 vond onder andere plaats via leasemaatschappijen, crowdfunding en vastgoedfinanciers.
"Banken richten zich meer op grote kredieten, boven de miljoen euro’’, aldus SMF-voorzitter Ronald Kleverlaan. De reden is volgens hem: kleine kredieten, tot ongeveer 1 miljoen euro, leveren de banken maar nauwelijks iets op. Die trend is al jaren aan de gang. Voor mkb-ondernemers lijkt het dus een goede zaak dat er meer alternatieve financiering beschikbaar komt. Maar die manier van financiering heeft een prijs: de rente op leningen van alternatieve financiers ligt significant hoger dan de rente die reguliere banken in rekening brengen.
"Banken kunnen goedkoop lenen bij de Europese Centrale Bank en hebben bovendien goedkoop spaargeld dat ze weer uit kunnen lenen’’, legt Kleverlaan uit. "Alternatieve financiers echter moeten het geld zelf lenen op de kapitaalmarkt en dat is duurder."
Leasen blijft de meest gebruikte vorm van financiering, maar het aandeel in het totaal aan alternatieve kredietverstrekking daalde. Crowdfunding is daarentegen sterk in opmars. Ook vastgoedfinanciering en factoring (het verkopen van openstaande facturen), direct lending en vastgoedfinanciering zijn procentueel, absoluut en qua aandeel hard gegroeid. Kredietunies zijn procentueel het hardst gegroeid - bijna een verdubbeling - maar het volume en daarmee het aandeel binnen non-bancaire financiering blijven bescheiden. Samengevat: behalve lease zijn alle vormen van dergelijke financiering in 2022 fors gegroeid ten opzichte van 2021.
SMF ziet dat steeds meer ondernemers de weg weten te vinden naar alternatieve financiering, zegt Klaverlaan. "Dat is belangrijk, omdat nog steeds veel adviseurs een mkb-ondernemer adviseren een bankkrediet op te nemen, terwijl debehoefte aan alternatieve financiering is juist groeiende is, omdat banken zich vooral op grote kredieten met minder risico’s richten. Via het platform Passend Financieren wil SMF ondernemers de weg wijzen naar betrouwbare alternatieve financiers."